只付息房贷计算器

Q: 只付息房贷计算器 - 月供与摊还对比在线计算的操作步骤是什么？

首先，第一步：输入贷款本金、年利率、总年限与只付息年限（0 为全程摊还，总年限即全程摊还）。 然后，第二步：读取付息期月供与摊还期月供两档数字。 全程在页面内完成，结果即时更新。

什么是只付息房贷计算器？

只付息房贷（Interest-Only Mortgage）在约定年限内每月只偿还利息、不动本金，到期或转入摊还期后再开始偿还本金。付息期月供极简：本金 × 月利率。100 万本金、年利率 6%，月供正好 5000 元——这 5000 元全部是利息，贷款余额一分未减。

它的吸引力在现金流：付息期月供比等额本息低，适合收入前低后高、或有明确大额回款安排的借款人。代价是总利息：本金长期不降，利息按原始本金滚算。同样 100 万、6%、30 年，等额本息总利息约 115.8 万，而「前 10 年只付息 + 后 20 年摊还」或全程只付息的结构，利息成本显著更高，末期还本压力集中。

与它结构相近的还有气球贷（最后一期大额还本），气球贷（最后一期大额还本）是近亲；转贷时用再融资计算器评估节省；判断月供是否超出偿付能力，用贷款计算器做标准摊还基准，再用债务收入比计算器核查负债红线。

付息期月供 = 本金 × 年利率 ÷ 12　摊还期月供 M = P·r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1)　r 月利率，n 摊还期月数

只付息期贷款余额不变，利息按原始本金计；转入摊还期后按剩余本金、剩余期限重新摊还。例：100 万、6%、全程 30 年中前 10 年只付息——付息期月供 5000；第 121 个月起按剩余 100 万、20 年摊还，月供 = 1000000 × 0.005 × 1.005^240 ÷ (1.005^240 − 1) ≈ 7164.3，比一开始就摊还（月供 5995.5）每月多还约 1168.8 元。

如何使用只付息房贷计算器

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第一步：输入贷款本金、年利率、总年限与只付息年限（0 为全程摊还，总年限即全程摊还）。
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第二步：读取付息期月供与摊还期月供两档数字。
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第三步：对比总利息与全程等额本息的差异，评估现金流压力换利息成本的代价。
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第四步：若付息期后有大额回款安排，可用提前还款计算器测算一次性结清的利息节省。

计算示例

例 1基准对比：100 万、6%、30 年全程等额本息——月供 5995.51 元，总利息 115.84 万。全程只付息——每月 5000 元，总利息 180 万，比摊还多付 64.16 万，且 30 年后仍欠 100 万本金。

付息月供 = 1000000 × 0.06/12 = 5000；摊还总利息 = 5995.51 × 360 − 1000000 ≈ 1158382。

例 2先息 10 年：前 10 年只付息（月供 5000），后 20 年摊还剩余 100 万（月供 ≈ 7164.3）。总利息 = 5000×120 + 7164.3×240 − 1000000 ≈ 131.9 万，介于全程摊还与全程只付息之间。

付息期利息 60 万 + 摊还期利息 = 716430×240 − 1000000 ≈ 71.9 万。

例 3付息期月供敏感性：同样的 100 万，利率 5%/6%/7% 的付息月供分别为 4166.7 / 5000 / 5833.3 元——利率每升 1 个百分点，月供增加约 833 元，因为付息期月供与利率严格成正比。

月供 = 1000000 × r/12：0.05/12×10⁶ ≈ 4166.7，0.07/12×10⁶ ≈ 5833.3。

注意事项

付息期结束时贷款余额仍等于原始本金，这是与等额本息的本质区别：摊还路径下 10 年后 100 万贷款余额已降到约 83.6 万，而只付息路径仍是 100 万。
末期一次性还本（气球结构）对再融资依赖极高：若到期时房价下跌或利率上行，再融资可能困难。签约前确认展期条款与再融资备选方案。
国内「先息后本」多见于经营贷与部分消费贷，住房按揭以等额本息/等额本金为主流；对比时注意经营贷资金用途合规边界，不要用低息经营贷套利置换房贷。
只付息月供看似便宜 17%（5000 对 5995.5），但利息总量反而更高——「月供低」与「总成本低」是两件事，决策要看整个持有期的现金流与退出安排。

常见问题

付息期月供 = 本金 × 年利率 ÷ 12 摊还期月供 M = P·r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1) r 月利率，n 摊还期月数。只付息期贷款余额不变，利息按原始本金计；转入摊还期后按剩余本金、剩余期限重新摊还。例：100 万、6%、全程 30 年中前 10 年只付息——付息期月供 5000；第 121 个月起按剩余 100 万、20 年摊还，月供 = 1000000 × 0.005 × 1.005^240 ÷ (1.005^240 − 1) ≈ 7164.3，比一开始就摊还（月供 5995.5）每月多还约 1168.8 元。在只付息房贷计算器 - 月供与摊还对比在线计算计算器中输入参数即可按此公式自动求解，无需手工推导。

付息期结束时贷款余额仍等于原始本金，这是与等额本息的本质区别：摊还路径下 10 年后 100 万贷款余额已降到约 83.6 万，而只付息路径仍是 100 万；末期一次性还本（气球结构）对再融资依赖极高：若到期时房价下跌或利率上行，再融资可能困难。签约前确认展期条款与再融资备选方案。其余细节见页面注意事项一节。

基准对比：100 万、6%、30 年全程等额本息——月供 5995.51 元，总利息 115.84 万。全程只付息——每月 5000 元，总利息 180 万，比摊还多付 64.16 万，且 30 年后仍欠 100 万本金。：付息月供 = 1000000 × 0.06/12 = 5000；摊还总利息 = 5995.51 × 360 − 1000000 ≈ 1158382。

首先，第一步：输入贷款本金、年利率、总年限与只付息年限（0 为全程摊还，总年限即全程摊还）。然后，第二步：读取付息期月供与摊还期月供两档数字。全程在页面内完成，结果即时更新。

只付息房贷（Interest-Only Mortgage）在约定年限内每月只偿还利息、不动本金，到期或转入摊还期后再开始偿还本金。付息期月供极简：本金 × 月利率。100 万本金、年利率 6%，月供正好 5000 元——这 5000 元全部是利息，贷款余额一分未减。

两者同属相关计算链条：房贷计算器 - 等额本息/等额本金/提前还款试算解决的是与之衔接的另一层问题。完成只付息房贷计算器 - 月供与摊还对比在线计算计算后，页面底部相关推荐区可直接跳转到房贷计算器 - 等额本息/等额本金/提前还款试算继续演算，参数在同类工具间口径一致，交叉验证更方便。

先息 10 年：前 10 年只付息（月供 5000），后 20 年摊还剩余 100 万（月供 ≈ 7164.3）。总利息 = 5000×120 + 7164.3×240 − 1000000 ≈ 131.9 万，介于全程摊还与全程只付息之间。：付息期利息 60 万 + 摊还期利息 = 716430×240 − 1000000 ≈ 71.9 万。

输入贷款本金、年利率、总年限与只付息年限（0 为全程摊还。超出合理范围的输入可能导致结果无实际意义，页面注意事项一节标明了边界条件与单位口径。

本页只付息房贷计算器 - 月供与摊还对比在线计算计算器与页面内的公式、示例、对照表同源，全部数字由同一套程序实时计算。可用一个已知算例代入验证：先在示例一节找到演算过程，再用相同参数在计算器中复算一遍，两次结果一致即说明口径无误。

计算过程按双精度浮点执行，结果默认保留 4 位有效小数，页面会按数值大小自动切换科学计数法。对照表中的数值与计算器输出完全同源，不存在手工四舍五入引入的偏差。

对，标准结构下付息期月供全部为利息，贷款余额保持不变。少数产品允许付息期内自愿多还本金（类似加速条款），可显著降低转入摊还期后的月供跳升幅度。

收入节奏前期偏低但确定增长（如执业初期医生、律师），或有明确到期大额回款（如股权变现、旧房出售）的借款人。核心前提是「末期还本能力」有可靠来源，而不是赌房价上涨。

以 100 万、6%、10+20 结构为例：从 5000 跳到约 7164，涨幅 43%。计算器会同时给出两档月供，签约前应按「摊还期月供」做偿付能力测试，而不是按付息期月供。

高度相似但不完全等同：气球贷通常全程按摊还月供还款、末期一次结清大额尾款；只付息则是前期零还本。两者末期都面临大额本金，风险结构同类，评估时按「末期还本压力」同一框架测算。

参考资料

凯文内容作者Calcton 金融编辑组口径审核Calcton 编辑组交叉审核· 内容更新于 2026-05-14

负责 Calcton 的公式核对与内容撰写：每个工具的公式都注明出处，示例数字经过程序复算，健康与判定标准一律采用国际口径。

Calcton 金融编辑组：利率与费率口径对齐人民银行公告与国际监管披露惯例，示例利率仅为演算假设。

深度指南

等额本息 vs 等额本金：30 年 100 万房贷差多少，怎么选用真实数字对比等额本息与等额本金：月供、总利息、前期压力差异，以及按收入结构与提前还款计划的选法。

参考来源与更新说明

本页公式与判定标准参考以下权威资料：

最后更新：2026-05-14。

免责声明：本页面提供的计算结果与说明内容仅供参考，不构成医疗、税务、投资或法律等专业建议。尽管我们力求公式与数据准确，仍可能存在误差；据此做出的任何决策，请结合专业机构意见。

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