PITI月供计算器

Q: 怎么使用PITI月供计算器 - 本息税费险全额月供在线计算？

首先，输入贷款金额、年利率与贷款年限（用于计算本息月供）。 然后，输入年房产税（或按评估值 × 税率自行折算）与年房屋保险费；不确定可暂填 0。 全程在页面内完成，结果即时更新。

什么是PITI月供计算器？

PITI 是国际通用的持房月供口径：**P**rincipal（本金）+ **I**nterest（利息）+ **T**axes（房产税）+ **I**nsurance（保险）。国内语境下「税」对应房产税/城镇土地使用税等持有环节税费，「保险」对应房屋财产险；物业费虽不属 PITI 原义，但按月发生、刚性支出，工具里作为可选第四项一并纳入。

本息部分按等额本息公式计算：月供 = 贷款额 × r × (1+r)^n ÷ [(1+r)^n − 1]，其中 r 为月利率、n 为月数。税费险费部分按年额 ÷ 12 平摊到每月。

为什么要算 PITI？贷款审批的偿债比（DTI）用的就是 PITI 口径；对自己而言，漏算税费险费会低估 10%–20% 的真实月供，直接影响「买得起多少」的判断。

PITI = 月供本息 + 房产税年额 ÷ 12 + 保险年额 ÷ 12 (+ 月物业费)；月供本息 = P × r × (1+r)^n ÷ [(1+r)^n − 1]

P 为贷款本金，r = 年利率 ÷ 12，n = 年限 × 12。等额本金还款请用[房贷计算器](/mortgage)先算出各期本息再手动叠加税费。

如何使用PITI月供计算器

1
输入贷款金额、年利率与贷款年限（用于计算本息月供）。
2
输入年房产税（或按评估值 × 税率自行折算）与年房屋保险费；不确定可暂填 0。
3
如需纳入物业费，填写每月金额。
4
点击「计算 PITI」。
5
读取全口径月供，并与房贷能力评估的月供上限对照，确认不超偿债红线。

计算示例

例 180 万贷款的全口径月供

贷款 80 万元、年利率 4.2%、30 年：r = 0.35%，n = 360，本息月供 = 800000 × 0.0035 × (1.0035)^360 ÷ [(1.0035)^360 − 1] ≈ 3912.14 元。房产税 6000 元/年 → 500 元/月；房屋险 2400 元/年 → 200 元/月。PITI = 3912.14 + 500 + 200 = 4612.14 元/月，比只看本息高出 17.8%。

例 2物业费对判定的影响

同一套房若物业费 3 元/㎡·月、面积 100 ㎡ → 300 元/月，纳入后全口径月供 = 4612.14 + 300 = 4912.14 元。若家庭月收入 18000 元，偿债比 = 4912.14 ÷ 18000 ≈ 27.3%，仍在 36% 红线内；若漏算税费与物业，会误判为 21.7%，安全余量被高估。

注意事项

房产税口径各地差异大：试点城市、存量房评估价、免征面积（家庭人均）都会改变年额；填数前先查当地规则。
房屋险保费随保额与建筑结构变化，贷款未结清时银行通常要求投保，年额 ÷ 12 只是平摊口径，一次缴多年要重新折算。
利率变化（LPR 重定价）会改变本息部分，税费险费相对刚性：利率下行时 PITI 降幅小于直觉。
等额本金首月月供高于等额本息，用本工具对比两种方式时请保持贷款参数一致，只切换还款方式分项。
PITI 不含维修基金、装修摊销与空置期损失：投资房建议再叠加油租赁房产分析口径看净现金流。

常见问题

PITI = 月供本息 + 房产税年额 ÷ 12 + 保险年额 ÷ 12 (+ 月物业费)；月供本息 = P × r × (1+r)^n ÷ [(1+r)^n − 1]。 P 为贷款本金，r = 年利率 ÷ 12，n = 年限 × 12。等额本金还款请用房贷计算器先算出各期本息再手动叠加税费。在PITI月供计算器 - 本息税费险全额月供在线计算计算器中输入参数即可按此公式自动求解，无需手工推导。

房产税口径各地差异大：试点城市、存量房评估价、免征面积（家庭人均）都会改变年额；填数前先查当地规则；房屋险保费随保额与建筑结构变化，贷款未结清时银行通常要求投保，年额 ÷ 12 只是平摊口径，一次缴多年要重新折算。其余细节见页面注意事项一节。

80 万贷款的全口径月供：贷款 80 万元、年利率 4.2%、30 年：r = 0.35%，n = 360，本息月供 = 800000 × 0.0035 × (1.0035)^360 ÷ [(1.0035)^360 − 1] ≈ 3912.14 元。房产税 6000 元/年 → 500 元/月；房屋险 2400 元/年 → 200 元/月。PITI = 3912.14 + 500 + 200 = 4612.14 元/月，比只看本息高出 17.8%。

首先，输入贷款金额、年利率与贷款年限（用于计算本息月供）。然后，输入年房产税（或按评估值 × 税率自行折算）与年房屋保险费；不确定可暂填 0。全程在页面内完成，结果即时更新。

PITI 是国际通用的持房月供口径：**P**rincipal（本金）+ **I**nterest（利息）+ **T**axes（房产税）+ **I**nsurance（保险）。国内语境下「税」对应房产税/城镇土地使用税等持有环节税费，「保险」对应房屋财产险；物业费虽不属 PITI 原义，但按月发生、刚性支出。

两者同属相关计算链条：房贷计算器 - 等额本息/等额本金/提前还款试算解决的是与之衔接的另一层问题。完成PITI月供计算器 - 本息税费险全额月供在线计算计算后，页面底部相关推荐区可直接跳转到房贷计算器 - 等额本息/等额本金/提前还款试算继续演算，参数在同类工具间口径一致，交叉验证更方便。

物业费对判定的影响：同一套房若物业费 3 元/㎡·月、面积 100 ㎡ → 300 元/月，纳入后全口径月供 = 4612.14 + 300 = 4912.14 元。若家庭月收入 18000 元，偿债比 = 4912.14 ÷ 18000 ≈ 27.3%，仍在 36% 红线内；若漏算税费与物业，会误判为 21.7%，安全余量被高估。

输入贷款金额、年利率与贷款年限（用于计算本息月供）。超出合理范围的输入可能导致结果无实际意义，页面注意事项一节标明了边界条件与单位口径。

本页PITI月供计算器 - 本息税费险全额月供在线计算计算器与页面内的公式、示例、对照表同源，全部数字由同一套程序实时计算。可用一个已知算例代入验证：先在示例一节找到演算过程，再用相同参数在计算器中复算一遍，两次结果一致即说明口径无误。

计算过程按双精度浮点执行，结果默认保留 4 位有效小数，页面会按数值大小自动切换科学计数法。对照表中的数值与计算器输出完全同源，不存在手工四舍五入引入的偏差。

普通月供通常只指本息（P&I），PITI 额外叠加了房产税与保险的月摊额，是更接近真实持房成本的口径。贷款审批与租售比分析都建议用 PITI。

严格定义不算，但它与税费险费一样是按月刚性支出，本工具提供可选项一并纳入，便于评估真实压力。

房产税填 0，用本息 + 保险 + 物业即可；此时全口径月供更接近「本息 + 持有成本」，结论方向不变。

影响本息部分：首付越高、贷款越少、本息月供越低；税费险费与贷款无关。对比方案时把两部分分开看更清楚。

只降本息部分。例如提前还 10 万、利率 4.2%、剩余 20 年，本息月供约降 616 元，税费险费不变；可在mortgage 提前还款模式中精确测算。

参考资料

凯文内容作者Calcton 金融编辑组口径审核Calcton 编辑组交叉审核· 内容更新于 2026-05-15

负责 Calcton 的公式核对与内容撰写：每个工具的公式都注明出处，示例数字经过程序复算，健康与判定标准一律采用国际口径。

Calcton 金融编辑组：利率与费率口径对齐人民银行公告与国际监管披露惯例，示例利率仅为演算假设。

深度指南

等额本息 vs 等额本金：30 年 100 万房贷差多少，怎么选用真实数字对比等额本息与等额本金：月供、总利息、前期压力差异，以及按收入结构与提前还款计划的选法。

参考来源与更新说明

本页公式与判定标准参考以下权威资料：

最后更新：2026-05-15。

免责声明：本页面提供的计算结果与说明内容仅供参考，不构成医疗、税务、投资或法律等专业建议。尽管我们力求公式与数据准确，仍可能存在误差；据此做出的任何决策，请结合专业机构意见。

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