通货膨胀计算器

通货膨胀是物价总水平的持续上涨，同一件商品需要用更多的钱才能买到——反过来看，就是同样一笔钱的购买力在缩水。把不同年份的钱放在一起比较，必须先把它们换算到同一条"购买力标尺"上：等值金额 = 原金额 × 目标年价格指数 ÷ 起始年价格指数，而价格指数由逐年 CPI 涨幅连乘得到。这与复利恰成镜像——复利让钱的名义数额越滚越多，通胀让每一分钱的购买力越缩越小，复利计算器里的"通胀折算"用的正是同一个数学结构。

衡量通胀最常用的标尺是居民消费价格指数（CPI）。统计部门在全国选定一篮子与居民生活密切相关的商品和服务——食品烟酒、衣着、居住、生活用品及服务、交通通信、教育文化娱乐、医疗保健、其他用品及服务共八大类——按月采价、按消费结构加权汇总。CPI 同比上涨 2%，意思是这一篮子东西平均比去年贵 2%。它度量的是"消费品"的价格，不包括股票、房产等资产价格，这是理解 CPI 与日常感受差距的第一把钥匙。

用这把标尺量一量中国四十年：价格指数从 1984 年的 1 走到 2024 年的约 5.92——物价总水平翻了将近 6 倍。但这条路并不平坦：1988 年物价闯关引发抢购潮，当年 CPI 上涨 18.8%、次年 18.0%；1993–1995 年连续三年两位数，1994 年 24.1% 是改革开放以来的峰值；随后治理见效，1998–1999 年反而连续两年通缩；2007–2008 年输入性通胀再次冲到 5% 上下；而最近十年（2014–2024）年均只有 1.58%，进入低通胀时代。通胀史几乎就是半部宏观经济史。

既然四十年物价只翻了 6 倍，为什么很多人觉得"钱毛得厉害"？第一，房价不在 CPI 的直接口径里——居住类计入的是租金、水电燃料和自有住房折算，过去二十年涨幅最猛的恰恰是房价；第二，CPI 是全社会平均数，你的篮子若偏重教育、医疗、一线城市的居住，你的"个人通胀率"就会高于平均值；第三，消费升级抬高了比较基准——比较的不是"同样的东西贵了没有"，而是"以前舍不得买的东西现在成了日常"；第四，人对涨价天然比对降价敏感，油价涨三毛能上热搜，跌三毛没人记得。

对个人财务而言，通胀是一条静默的基准线：存款的实际利率 ≈ 名义利率 − 通胀率，1.5% 的定期存款在 2% 的通胀下实际是负收益；谈加薪时，名义涨幅要先扣掉通胀才是"真涨"；做长期储蓄规划时，3% 的年通胀会让购买力约 23.4 年减半（ln2 ÷ ln1.03，即 72 法则的精确版）。反过来，通胀对债务人有利——房贷计算器里那笔三十年期贷款，越到后期还的钱越"便宜"。养老金测算同样需要通胀假设，可用养老金计算器继续做规划。